Инвестиции - это не только для богатых
09.12.2019 19:00Бытует мнение, что инвестировать в недвижимость в Израиле намного выгоднее и безопаснее чем в рынок акций (да и в любой другой инвестиционный инструмент), поэтому всерьез рассчитывать на какой-то прирост капитала может только человек, которому по зубам купить сразу целую квартиру. "Купить квартиру в центре (возможно, чтоб сдавать)" является голубой мечтой израильского русскоговорящего среднего класса в возрасте 40+. Сейчас разберемся, действительно ли покупка квартиры так выгодна.
Далее будет много букафф, цифр, табличек с цифрами, и графиков с цифрами, но если все очень упростить, то гипотетическая квартира в Ришоне, купленная в январе 2008 года за 200 тысяч $, сегодня (конец ноября 2019) стоила бы 400к $. А те же деньги, вложенные в то же время, в американский фондовый индекс S&P500, стоили бы сегодня, сюрприз-сюрприз, те же 400к $. Не верите, посмотрите на график (по квартирам на madlan.co.il, по S&P500, где угодно). Ну а если не упрощать, то акции принесли бы гораздо больше прибыли, и гораздо меньше головной боли своему владельцу. Погнали разбираться…
Итак, на дворе январь 2008, у нас есть 200к$ и мы думаем куда бы их вложить, купить и сдавать квартиру, или купить акции? С квартирой все просто (вроде) , купил, сдал, подождал, профит. Квартира это очень понятно, все мы всю жизнь живем в квартирах, любой из нас, смотря на квартиру, может сказать, она хорошая или плохая. Другое дело акции, что это вообще такое? У кого их покупать? Как их выбирать? С кем посоветоваться? Ведь тетя Люда в акциях тоже ничего не понимает, зато вон, уже 4-ую квартиру поменяла…
Для начала, акция это доля в фирме. Если у фирмы 100 акций, и я покупаю 1 из них, то я становлюсь владельцем одной сотой части этой компании. Если куплю все, то стану владельцем всей компании. Акции каких компаний мы будем покупать? Всех. Ну то есть не совсем всех, а 500 самых крупных компаний США, или индекс S&P500,, что есть тоже самое. Не понятно? Объясняю: в Индекс S&P500 входят 500 крупнейших фирм США (такие как Apple, Amazon, Google, Johnson & Johnson, Coca-Cola, итд..), то есть по сути, этот индекс отражает состояние экономики США. А чтобы ваши деньги росли так же как Американская экономика, вам нужно посмотреть какие фирмы, и в какой пропорции, входят в S&P500 и купить те же фирмы, в той же пропорции, индекс постоянно редактируется, и вам нужно отслеживать эти изменения, и делать такие же со своими акциями. Шучу. За вас всю эту работу уже сделали ETFы (Exchange traded fund, можете загуглить что это такое). Вам лишь нужно выбрать один из них (не принципиально какой), для нашего примера будем использовать SPDR S&P 500 ETF, биржевый символ SPY.
Уменьшим головную боль ещё на порядок: инвестировать в акции можно также через некоторые страховые компании или инвестиционные фирмы - за некий процент (1%-2%) от вложенной суммы (обычно начиная с 20,000 ш), компания сама купит израильские и американские ETF, на свой вкус, так что (в общем и целом) ваш капитал будет примерно так же расти и падать вместе с мировой экономикой. Это не так выгодно, как вкладывать самому, но доступно вообще любому прямоходящему.
Но допустим, мы всё-таки решились и открыли в банке, или у брокера, счет для биржевой торговли. Далее, берем наши 200к, делим на 5 равных частей, и начиная с января 2008, каждые полгода, покупаем SPY по текущей цене (именно так делается грамотный вход в рынок, количество частей и интервалы могут варьироваться).
Получаем следующую картину:
Это график цены SPY, кружочками обозначены наши точки покупки, зеленым справа - цена. По итогу, в начале 2010 мы имеем 1871 единицу SPY, купленные по средней цене ~106.8$, как видно из того же графика, сегодня эта акция стоит ~311$, или почти в 3 раза дороже.
"Не, ну ты такой умный, купил прям на падении 2008-2009, квартиры в Израиле то, стабильно растут, а этот Американский рынок то туда то сюда..."
Сравним сами:
График S&P500 (с коррекцией на инфляцию):
График цен на недвижимость в Израиле (с коррекцией на инфляцию):
Как мы можем наблюдать, в обоих активах есть волатильность (колебание цены), но в среднем, и то и другое растет на ~7% в год. Считается что недвижимость, это менее рискованный актив. Не знаю, мне как-то спокойней с куском крупнейшей экономики мира, чем с куском земли где то на Ближнем Востоке (особенно, в Ашкелоне).
"А как же доход от аренды?"
У меня нет исторических данных о рентной доходности в Ришоне, но я в то время снимал там квартиру, и если мне не изменяет память, то доходность тогда составляла около 4% в год от стоимости жилья, сегодня это 3% (по сайту мадлан, на 3ех комнатную квартиру). Американские компании тоже выплачивают дивиденды, дивидендная доходность SPY в рассматриваемый нами период, колебалась от 1.8% до 3.4%, в среднем ближе к 2%, минус налог, остается 1.75%. То есть, за период в 10 лет, вложившись в фондовый рынок, мы получим примерно в два раза меньше дивидендов, по сравнению с рентой от жилья, что составляет примерно 20% от всего капитала (2% * 10 лет) . Но во первых, я здесь не учел расходы на содержание квартиры и периодические простои во время поиска арендатора, а во вторых, дивиденды можно реинвестировать, а арендную плату реинвестировать обратно в недвижимость намного сложнее.
Короче. Вкладывать можно в квартиры, а можно - в акции. И то, и другое позволяет вам постепенно превратить один шекель в два, а два - в четыре. Если вы не голодаете, к пенсии вы можете скопить весьма существенную сумму и не надеяться, что Кнессет поднимет пособие по старости. Самое главное - начинать можно буквально с нуля. Удачи!
Автор: Геннадий Маркетман
Фото графиков предоставлены автором
Фото обложки: Pixabay
Читайте также:
Израиль: цены на аренду жилья выросли на 6% с начала года
Цены на аренду жилья поднялись на 6% с начала года, и это, вероятно, только преддверие скачка, который...Потолки разума
Сегодня о том, как сохранить и приумножить деньги вообще и что делать с недвижимостью, в особенности, в условиях всемирного потопа и полоумия. Главное — спокойствие!...Отнять и поделить?
Вчера я наткнулся на опасный и аморальный законопроект, который предлагает упразднить арендную плату в период кризиса (и 60 дней после...Почему в Израиле дорогие квартиры и почему это плохо
Квартира в Израиле - это не просто место, где человек спит между сменами, это генератор денег....Лента новостей:
Разрешено к публикации: в бою на севере сектора Газы погиб сержант Бен Авишай
В бою на севере сектора Газы погиб сержант Бен Авишай.Нынешние бои в Джабалии - одни из самых ожесточенных в войне, говорят в ЦАХАЛе
Недавние бои в Джабалии офицеры называют одними из самых ожесточенных...ЦАХАЛ: на границе с сектором Газы погиб старшина резерва Ран Явец
В ходе оперативной деятельности на границе с сектором Газы погиб старшина резерва Ран ЯвецЦАХАЛ сообщил о троих раненых военнослужащих в результате атаки БПЛА в районе Метулы
Один из раненых в тяжелом состоянии, двое ранены легко.Планомерное разрушение системы ПВО на севере Израиля
Военный корреспондент портала walla Амир Бухбут опубликовал материал о значении удара Хизбаллы по аэростату Таль Шамаим.В Иране приговорен к казни еврей
В Иране приговорили к смертной казни 20-летнего еврея.Слушания в Гааге: ЮАР потребовала вывода ЦАХАЛа из Газы
Первый день слушаний в Международном суде в Гааге по иску против Израиля подошел к концу.ЕС пригрозил Израилю ухудшением отношений
«Если Израиль продолжит военную операцию в Рафахе – серьезное...Байден наложит вето на законопроект о помощи Израилю
Президент США Джо Байден наложит вето на законопроект о бесперебойных поставках...Берлин отдаёт виллу Геббельса даром
Глава департамента финансов сената федеральной земли Берлин Штефан Эверс заявил, что...Сэм Олтман признан самым влиятельным евреем
Глава компании OpenAI, разработавшей ChatGPT, Сэм Олтман, признан самым влиятельным евреем мира по версии израильской газеты...Amazon инвестирует 7,2 млрд долларов в Израиль и запускает облачный сервис AWS
Компания Amazon заявила во вторник, 1 августа, что планирует инвестировать около 7,2 млрд долларов до...Intel инвестирует 25 млрд долл в завод в Израиле
Intel построит новый завод в Израиле стоимостью 25 миллиардов долларов, заявил в воскресенье премьер-министр Биньямин Нетаниягу,...Uber уходит из Израиля
Компания Uber, год назад запустившая сервис по заказу такси в Израиле, покидает израильский рынок.Как репатрианту открыть бизнес в Израиле — советы бухгалтера
Получив гражданство, многие предприимчивые люди не ищут работу,...Рождаемость падает во всем мире, но в Израиле сложилась уникальная ситуация
Исследование: демографическая ситуация в Израиле резко отличается...Система ПВО SPYDER All in One прошла успешные испытания, заявляет Rafael
Конфигурация, получившая название SPYDER All in One, включает в себя...Четвертый ракетный корвет «Саар-6» введен в строй. Видео
Четвертый корвет "Саар-6" введен в строй и готов к выполнению боевых задач в Средиземном море и в Красном море.Начался отбор в научные олимпийские сборные Израиля
Министерство просвещения и Центр ученых будущего начинает процесс формирования нового состава школьных олимпийских научных...Израиль инвестирует миллионы, чтобы помочь ИИ понимать иврит и арабский язык
Израиль инвестирует около 30 миллионов шекелей в улучшение способности ИИ понимать иврит...Погибший в Газе старшина после смерти спас пятерых израильтян
Старшина Сиван Вейль, боец бригады коммандос подразделения «Эгоз», был смертельно ранен...В Израиль прибыла делегация врачей из Украины на стажировку в сфере реабилитации зрения
Вчера, на фоне продолжительной войны на Ближнем Востоке...Вступили в силу две крупные реформы на рынке страхования здоровья
Все, кто приобрел страховой полис на покрытие операций в Израиле начиная...Реформа получения медицинских услуг в Израиле: лечение - в любой больнице
Согласно положениям реформы, каждому пациенту будет предложено...Новый штамм COVID-19 обнаружен в Израиле
Новый штамм произошел от «Омикрона», который привел к повышению уровня заболеваемости...Атака Ирана на Израиль обвалила биткоин
Рынок криптовалют пережил стремительное падение после ударов Ирана по территории Израиля.«Битуах Леуми» обанкротится на восемь лет раньше, чем ожидалось
Ожидается, что «Битуах Леуми» придет к банкротству на восемь лет раньше, чем прогнозировалось...Moody's: рейтинг Израиля понижен до A2, прогноз негативный. Нетаниягу: «Экономика устойчива»
"Понижение рейтинга не связано с экономикой, оно целиком связано с тем, что мы...Банк Израиля понизил учетную ставку на 0,25% до отметки 4,5%
Темпы инфляции продолжают снижаться, и Банк Израиля прогнозирует достижение запланированных правительством...Денег нет: Минфин требует закрытия шести министерств
Ожидается, что в начале следующей недели Министерство финансов выпустит рекомендацию о закрытии шести “избыточных” министерств...Памяти Дня Катастрофы и героизма
5 мая с заходом солнца весь Израиль и все евреи мира будут вспоминать павших и выживших в День катастрофы и героизма европейского еврейства....Умерла лауреат Премии Израиля Наоми Полани
В возрасте 96 лет скончалась лауреат Премии Израиля в области исполнительского искусства, театра и танца Наоми Полани.Новый израильский сериал о разведке
Новый сериал компании НОТ «Северный ветер» снял Асаф Беренштейн, режиссер первого сезона знаменитой «Фауды», он же написал сценарий в соавторстве...Мисс Ирак пришла на церемонию вручения премии «Оскар» в платье с именами заложниц ХАМАСа
Сара Идан, мисс Ирак-2017, пришла на вечеринку Элтона Джона по случаю вручения премии «Оскар»...Для «Евровидения» не одобрили вторую песню Израиля
Европейский вещательный союз (EBU), в конце прошлой недели запретивший израильтянке Эден Голан исполнять на «Евровидении»...Взаимоотношения между Израилем и Армией его Обороны часто описываются весьма неоднозначными формулировками. То ли государство, у которого есть армия, то ли армия, у которой есть государство. То ли правительство, которому подчиняется Генштаб, то ли Генштаб, который командует правительством. То ли народ, которому служат генералы, то ли генералы, которых обслуживает народ.
Бешенство симулякра
Смысл идеологии «вокизма» как раз и заключается в том, чтобы вытеснить мир реальных проблем, подменить...«Политевровидение - 2024»
Чего на «Евровидении» было больше-политики или музыки? Ответ на зеркальной...Мы не мстим, мы выживаем
Знаете, люди из развитых стран очень любят говорить, что неужели же мы...Младенец Астианакс и микроволновка
Юлия Латынина — о протестах свободных, желающих быть...И это лучший друг Израиля?
А я рад, что США прекратили поставки оружия в Израиль. Потому что маски, наконец-то,...В этом году в программе приняло участие 120 врачей, которые, несмотря на ситуацию в сфере безопасности, приехали и остались в Израиле. Среди участников программы в этом году есть несколько семейных пар, приехавших с детьми.